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BPER BANCA · UNICREDIT · BANCO BPM · Banca Generali
Cedole con possibile rimborso anticipato
Rischio: altoRischio alto: se resta in vita fino alla scadenza, stimiamo una probabilità del 41% che il sottostante peggiore finisca sotto la barriera, con una perdita media sul nominale di circa il 64%. Dipende da volatilità, correlazioni, margine e tempo residuo. Contando anche il possibile rimborso anticipato la probabilità scende al 35%, ma il rimborso non è garantito. Come lo calcoliamo
In parole semplici
- Il suo andamento dipende da 4 sottostanti, e conta quello che va peggio tra BPER BANCA, UNICREDIT, BANCO BPM e Banca Generali.
- Prevede cedole pari a circa il 4,0% l'anno sul valore nominale con pagamento trimestrale, se le condizioni previste sono rispettate.
- Una cedola saltata può essere recuperata più avanti (effetto memoria).
- Può essere rimborsato prima della scadenza se i sottostanti sono sopra il livello fissato alle date previste.
- A scadenza il capitale è a rischio se il sottostante peggiore termina sotto il 50% del valore iniziale.
E se i mercati scendono?
Applichiamo lo stesso calo a tutti i sottostanti e guardiamo la situazione a scadenza. Esempio illustrativo: non tiene conto di cedole, tempo residuo e rischio emittente.
| Se i sottostanti calano del | Barriera | Rimborso a scadenza sul nominale |
|---|---|---|
| 10% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 20% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 30% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 40% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 50% | ✕ Sotto la barriera | circa 43% |
Probabilità stimata di rimborso anticipato prima della scadenza: 58%.
Sottostanti
| Nome | Valore iniziale | Barriera | Ultimo valore | Volatilità annua | Margine |
|---|---|---|---|---|---|
| BPER BANCA | 13,80 | 6,90 | 13,04 | 28% | può scendere ancora del 47% |
| UNICREDIT | 81,29 | 40,65 | 73,57 | 32% | può scendere ancora del 45% |
| BANCO BPM il più vicino | 15,53 | 7,77 | 13,35 | 28% | può scendere ancora del 42% |
| Banca Generali | 64,50 | 32,25 | 59,35 | 24% | può scendere ancora del 46% |
Come si sono mossi i sottostanti
Ultimo anno, in percentuale del valore iniziale del certificato. Il 100% è il valore iniziale: sotto la linea tratteggiata il capitale è a rischio a scadenza. Sotto la linea a puntini, a una data di osservazione, la cedola non viene pagata. I risultati passati non dicono nulla su quelli futuri.
- BANCO BPM 86%
- UNICREDIT 90%
- Banca Generali 92%
- BPER BANCA 94%
Andamento del prezzo del certificato
Calendario
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Livello di rimborso anticipato |
|---|---|---|---|
| 15/01/2027 | 1,00% | 55% | – |
| 15/04/2027 | 1,00% | 55% | – |
| 15/07/2027 | 1,00% | 55% | 100% |
Mostra tutto il calendario (16 date, 1 già passate)
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Premio se rimborsato | Livello di rimborso anticipato | Esito stimato | Note |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 09/09/2026 passata | 19,00% | Nessuna | – | – | Pagata | Cedola Incondizionata 19 euro; No rimborso anticipato |
| 15/01/2027 | 1,00% | 55% | – | – | – | Cedola a memoria 1 euro; No rimborso anticipato |
| 15/04/2027 | 1,00% | 55% | – | – | – | Cedola a memoria 1 euro; No rimborso anticipato |
| 15/07/2027 | 1,00% | 55% | – | 100% | – | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 15/10/2027 | 1,00% | 55% | – | 100% | – | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 18/01/2028 | 1,00% | 55% | – | 100% | – | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 18/04/2028 | 1,00% | 55% | – | 100% | – | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 18/07/2028 | 1,00% | 55% | – | 95% | – | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 16/10/2028 | 1,00% | 55% | – | 95% | – | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 16/01/2029 | 1,00% | 55% | – | 95% | – | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 16/04/2029 | 1,00% | 55% | – | 95% | – | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 17/07/2029 | 1,00% | 55% | – | 90% | – | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 15/10/2029 | 1,00% | 55% | – | 90% | – | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 15/01/2030 | 1,00% | 55% | – | 90% | – | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 15/04/2030 | 1,00% | 55% | – | 90% | – | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 17/07/2030 | – | – | 1,00% | 55% | – |
Cedole passate, secondo le chiusure dei sottostanti: 1 pagate, 0 saltate, 0 non verificabili. Ultima pagata: 09/09/2026. Come lo stimiamo
Il trattino indica che in quella data la voce non è prevista. Il calendario riporta i dati disponibili: fanno fede i documenti ufficiali.
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