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ENEL · ENI · INTESA SANPAOLO · UNICREDIT
Cedole con possibile rimborso anticipato
Rischio: altoRischio alto: se resta in vita fino alla scadenza, stimiamo una probabilità del 26% che il sottostante peggiore finisca sotto la barriera, con una perdita media sul nominale di circa il 56%. Dipende da volatilità, correlazioni, margine e tempo residuo. Contando anche il possibile rimborso anticipato la probabilità scende al 10%, ma il rimborso non è garantito. Come lo calcoliamo
In parole semplici
- Il suo andamento dipende da 4 sottostanti, e conta quello che va peggio tra ENEL, ENI, INTESA SANPAOLO e UNICREDIT.
- Prevede cedole pari a circa il 11,4% l'anno sul valore nominale con pagamento mensile, se le condizioni previste sono rispettate.
- Una cedola saltata può essere recuperata più avanti (effetto memoria).
- Può essere rimborsato prima della scadenza se i sottostanti sono sopra il livello fissato alle date previste.
- A scadenza il capitale è a rischio se il sottostante peggiore termina sotto il 55% del valore iniziale.
Cedole l'anno 11,4%
Massimo teorico 10,6%
Stima di rendimento 2,0%
Margine 42%
Scadenza02/05/2029tra 2,5 anni
Ultimo prezzo101,13del 30/10/2026
E se i mercati scendono?
Applichiamo lo stesso calo a tutti i sottostanti e guardiamo la situazione a scadenza. Esempio illustrativo: non tiene conto di cedole, tempo residuo e rischio emittente.
| Se i sottostanti calano del | Barriera | Rimborso a scadenza sul nominale |
|---|---|---|
| 10% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 20% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 30% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 40% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 50% | ✕ Sotto la barriera | circa 48% |
Probabilità stimata di rimborso anticipato prima della scadenza: 89%.
Sottostanti
| Nome | Valore iniziale | Barriera | Ultimo valore | Volatilità annua | Margine |
|---|---|---|---|---|---|
| ENEL il più vicino | 9,73 | 5,35 | 9,30 | 21% | può scendere ancora del 42% |
| ENI | 22,31 | 12,27 | 27,04 | 28% | può scendere ancora del 55% |
| INTESA SANPAOLO | 5,80 | 3,19 | 5,89 | 25% | può scendere ancora del 46% |
| UNICREDIT | 67,99 | 37,39 | 73,40 | 32% | può scendere ancora del 49% |
Come si sono mossi i sottostanti
Ultimo anno, in percentuale del valore iniziale del certificato. Il 100% è il valore iniziale: sotto la linea tratteggiata il capitale è a rischio a scadenza. I risultati passati non dicono nulla su quelli futuri.
- ENEL 95%
- INTESA SANPAOLO 102%
- UNICREDIT 108%
- ENI 121%
Andamento del prezzo del certificato
Calendario
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Livello di rimborso anticipato |
|---|---|---|---|
| 20/11/2026 | 0,95% | 55% | 99% |
| 21/12/2026 | 0,95% | 55% | 98% |
| 20/01/2027 | 0,95% | 55% | 97% |
Mostra tutto il calendario (36 date, 6 già passate)
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Premio se rimborsato | Livello di rimborso anticipato | Note |
|---|---|---|---|---|---|
| 20/05/2026 passata | 0,95% | 55% | – | – | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; No rimborso anticipato |
| 22/06/2026 passata | 0,95% | 55% | – | – | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; No rimborso anticipato |
| 21/07/2026 passata | 0,95% | 55% | – | – | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; No rimborso anticipato |
| 20/08/2026 passata | 0,95% | 55% | – | – | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; No rimborso anticipato |
| 24/09/2026 passata | 0,95% | 55% | – | – | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; No rimborso anticipato |
| 20/10/2026 passata | 0,95% | 55% | – | 100% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/11/2026 | 0,95% | 55% | – | 99% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/12/2026 | 0,95% | 55% | – | 98% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/01/2027 | 0,95% | 55% | – | 97% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 22/02/2027 | 0,95% | 55% | – | 96% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 23/03/2027 | 0,95% | 55% | – | 95% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/04/2027 | 0,95% | 55% | – | 94% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/05/2027 | 0,95% | 55% | – | 93% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/06/2027 | 0,95% | 55% | – | 92% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/07/2027 | 0,95% | 55% | – | 91% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/08/2027 | 0,95% | 55% | – | 90% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/09/2027 | 0,95% | 55% | – | 89% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/10/2027 | 0,95% | 55% | – | 88% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 22/11/2027 | 0,95% | 55% | – | 87% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/12/2027 | 0,95% | 55% | – | 86% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/01/2028 | 0,95% | 55% | – | 85% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 22/02/2028 | 0,95% | 55% | – | 84% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/03/2028 | 0,95% | 55% | – | 83% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/04/2028 | 0,95% | 55% | – | 82% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 22/05/2028 | 0,95% | 55% | – | 81% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/06/2028 | 0,95% | 55% | – | 80% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/07/2028 | 0,95% | 55% | – | 79% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/08/2028 | 0,95% | 55% | – | 78% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/09/2028 | 0,95% | 55% | – | 77% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/10/2028 | 0,95% | 55% | – | 76% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/11/2028 | 0,95% | 55% | – | 75% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/12/2028 | 0,95% | 55% | – | 74% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 22/01/2029 | 0,95% | 55% | – | 73% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/02/2029 | 0,95% | 55% | – | 72% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/03/2029 | 0,95% | 55% | – | 71% | Cedola a memoria 0,95 euro; se > 85% cedola aggiuntiva 0,25 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/04/2029 | – | – | 0,95% | 55% |
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