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SOCIETE GENERALE · Banca MPS · BANCO SANTANDER · COMMERZBANK
Cedole con possibile rimborso anticipato
Rischio: altoRischio alto: se resta in vita fino alla scadenza, stimiamo una probabilità del 34% che il sottostante peggiore finisca sotto la barriera, con una perdita media sul nominale di circa il 59%. Dipende da volatilità, correlazioni, margine e tempo residuo. Contando anche il possibile rimborso anticipato la probabilità scende al 19%, ma il rimborso non è garantito. Come lo calcoliamo
In parole semplici
- Il suo andamento dipende da 4 sottostanti, e conta quello che va peggio tra SOCIETE GENERALE, Banca MPS, BANCO SANTANDER e COMMERZBANK.
- Prevede cedole pari a circa il 16,6% l'anno sul valore nominale con pagamento mensile, se le condizioni previste sono rispettate.
- Una cedola saltata può essere recuperata più avanti (effetto memoria).
- Può essere rimborsato prima della scadenza se i sottostanti sono sopra il livello fissato alle date previste.
- A scadenza il capitale è a rischio se il sottostante peggiore termina sotto il 55% del valore iniziale.
Cedole l'anno 16,6%
Massimo teorico 23,3%
Stima di rendimento 2,5%
Margine 38%
Scadenza31/01/2029tra 2,3 anni
Ultimo prezzo98,97del 30/10/2026
E se i mercati scendono?
Applichiamo lo stesso calo a tutti i sottostanti e guardiamo la situazione a scadenza. Esempio illustrativo: non tiene conto di cedole, tempo residuo e rischio emittente.
| Se i sottostanti calano del | Barriera | Rimborso a scadenza sul nominale |
|---|---|---|
| 10% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 20% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 30% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 40% | ✕ Sotto la barriera | circa 53% |
| 50% | ✕ Sotto la barriera | circa 44% |
Probabilità stimata di rimborso anticipato prima della scadenza: 80%.
Sottostanti
| Nome | Valore iniziale | Barriera | Ultimo valore | Volatilità annua | Margine |
|---|---|---|---|---|---|
| SOCIETE GENERALE il più vicino | 68,70 | 37,79 | 60,74 | 35% | può scendere ancora del 38% |
| Banca MPS | 8,76 | 4,82 | 10,76 | 34% | può scendere ancora del 55% |
| BANCO SANTANDER | 10,32 | 5,68 | 10,23 | 31% | può scendere ancora del 44% |
| COMMERZBANK | 34,26 | 18,84 | 37,83 | 35% | può scendere ancora del 50% |
Come si sono mossi i sottostanti
Ultimo anno, in percentuale del valore iniziale del certificato. Il 100% è il valore iniziale: sotto la linea tratteggiata il capitale è a rischio a scadenza. I risultati passati non dicono nulla su quelli futuri.
- SOCIETE GENERALE 89%
- BANCO SANTANDER 99%
- COMMERZBANK 111%
- Banca MPS 124%
Andamento del prezzo del certificato
Calendario
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Livello di rimborso anticipato |
|---|---|---|---|
| 23/11/2026 | 1,38% | Nessuna | – |
| 22/12/2026 | 1,38% | Nessuna | – |
| 21/01/2027 | 1,38% | Nessuna | 95% |
Mostra tutto il calendario (36 date, 9 già passate)
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Premio se rimborsato | Livello di rimborso anticipato | Note |
|---|---|---|---|---|---|
| 23/02/2026 passata | 1,38% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,4 euro; No rimborso anticipato |
| 23/03/2026 passata | 1,38% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,4 euro; No rimborso anticipato |
| 21/04/2026 passata | 1,38% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,4 euro; No rimborso anticipato |
| 21/05/2026 passata | 1,38% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,4 euro; No rimborso anticipato |
| 22/06/2026 passata | 1,38% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,4 euro; No rimborso anticipato |
| 21/07/2026 passata | 1,38% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,4 euro; No rimborso anticipato |
| 21/08/2026 passata | 1,38% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,4 euro; No rimborso anticipato |
| 21/09/2026 passata | 1,38% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,4 euro; No rimborso anticipato |
| 21/10/2026 passata | 1,38% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,4 euro; No rimborso anticipato |
| 23/11/2026 | 1,38% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,4 euro; No rimborso anticipato |
| 22/12/2026 | 1,38% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,4 euro; No rimborso anticipato |
| 21/01/2027 | 1,38% | Nessuna | – | 95% | Cedola incondizionata 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 101,4 euro |
| 22/02/2027 | 1,38% | 55% | – | 94% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 22/03/2027 | 1,38% | 55% | – | 93% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/04/2027 | 1,38% | 55% | – | 92% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/05/2027 | 1,38% | 55% | – | 91% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/06/2027 | 1,38% | 55% | – | 90% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/07/2027 | 1,38% | 55% | – | 89% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 23/08/2027 | 1,38% | 55% | – | 88% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/09/2027 | 1,38% | 55% | – | 87% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/10/2027 | 1,38% | 55% | – | 86% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 22/11/2027 | 1,38% | 55% | – | 85% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/12/2027 | 1,38% | 55% | – | 84% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/01/2028 | 1,38% | 55% | – | 83% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/02/2028 | 1,38% | 55% | – | 82% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/03/2028 | 1,38% | 55% | – | 81% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/04/2028 | 1,38% | 55% | – | 80% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 22/05/2028 | 1,38% | 55% | – | 79% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/06/2028 | 1,38% | 55% | – | 78% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/07/2028 | 1,38% | 55% | – | 77% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/08/2028 | 1,38% | 55% | – | 76% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/09/2028 | 1,38% | 55% | – | 75% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 23/10/2028 | 1,38% | 55% | – | 74% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/11/2028 | 1,38% | 55% | – | 73% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/12/2028 | 1,38% | 55% | – | 72% | Cedola a memoria 1,4 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 22/01/2029 | – | – | 1,40% | 55% |
Il trattino indica che in quella data la voce non è prevista. Il calendario riporta i dati disponibili: fanno fede i documenti ufficiali.
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