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BPER BANCA · Banca MPS · BANCO BPM · FINECO

Cedole con possibile rimborso anticipato

Rischio: moderato

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Attenzione: un rendimento così alto di solito significa che il mercato vede un rischio elevato, oppure che un dato è errato. Controlla i documenti ufficiali.

Rischio moderato: se resta in vita fino alla scadenza, stimiamo una probabilità del 20% che il sottostante peggiore finisca sotto la barriera, con una perdita media sul nominale di circa il 61%. Dipende da volatilità, correlazioni, margine e tempo residuo. Contando anche il possibile rimborso anticipato la probabilità scende al 12%, ma il rimborso non è garantito. Come lo calcoliamo

In parole semplici

Il suo andamento dipende da 4 sottostanti, e conta quello che va peggio tra BPER BANCA, Banca MPS, BANCO BPM e FINECO.
Prevede cedole pari a circa il 4,0% l'anno sul valore nominale con pagamento trimestrale, se le condizioni previste sono rispettate.
Una cedola saltata può essere recuperata più avanti (effetto memoria).
Può essere rimborsato prima della scadenza se i sottostanti sono sopra il livello fissato alle date previste.
A scadenza il capitale è a rischio se il sottostante peggiore termina sotto il 50% del valore iniziale.

Cedole l'anno 4,0%

Massimo teorico Da verificare

Stima di rendimento Da verificare

Margine 49%

Scadenza21/11/2029tra 3,1 anni

Ultimo prezzo90,73del 02/11/2026

E se i mercati scendono?

Applichiamo lo stesso calo a tutti i sottostanti e guardiamo la situazione a scadenza. Esempio illustrativo: non tiene conto di cedole, tempo residuo e rischio emittente.

Se i sottostanti calano del	Barriera	Rimborso a scadenza sul nominale
10%	✓ Sopra la barriera	circa 100%
20%	✓ Sopra la barriera	circa 100%
30%	✓ Sopra la barriera	circa 100%
40%	✓ Sopra la barriera	circa 100%
50%	✕ Sotto la barriera	circa 49%

Probabilità stimata di rimborso anticipato prima della scadenza: 87%.

Sottostanti

Nome	Valore iniziale	Barriera	Ultimo valore	Volatilità annua	Margine
BPER BANCA	10,86	5,43	13,07	28%	può scendere ancora del 58%
Banca MPS	8,43	4,21	10,90	34%	può scendere ancora del 61%
BANCO BPM	13,27	6,64	13,61	27%	può scendere ancora del 51%
FINECO il più vicino	21,56	10,78	20,96	26%	può scendere ancora del 49%

Come si sono mossi i sottostanti

Ultimo anno, in percentuale del valore iniziale del certificato. Il 100% è il valore iniziale: sotto la linea tratteggiata il capitale è a rischio a scadenza. I risultati passati non dicono nulla su quelli futuri.

FINECO 97%
BANCO BPM 102%
BPER BANCA 120%
Banca MPS 129%

Andamento del prezzo del certificato

Calendario

Data	Cedola	Condizione per la cedola	Livello di rimborso anticipato
11/11/2026	1,00%	50%	100%
12/02/2027	1,00%	50%	100%
11/05/2027	1,00%	50%	100%

Mostra tutto il calendario (16 date, 3 già passate)

Data	Cedola	Condizione per la cedola	Premio se rimborsato	Livello di rimborso anticipato	Note
11/12/2025 passata	20,00%	Nessuna	–	–	Cedola Incondizionata 20 euro; No rimborso anticipato
11/05/2026 passata	1,00%	50%	–	–	Cedola a memoria 1 euro; No rimborso anticipato
12/08/2026 passata	1,00%	50%	–	–	Cedola a memoria 1 euro; No rimborso anticipato
11/11/2026	1,00%	50%	–	100%	Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola
12/02/2027	1,00%	50%	–	100%	Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola
11/05/2027	1,00%	50%	–	100%	Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola
12/08/2027	1,00%	50%	–	100%	Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola
11/11/2027	1,00%	50%	–	95%	Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola
14/02/2028	1,00%	50%	–	95%	Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola
11/05/2028	1,00%	50%	–	95%	Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola
14/08/2028	1,00%	50%	–	95%	Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola
13/11/2028	1,00%	50%	–	90%	Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola
20/02/2029	1,00%	50%	–	90%	Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola
11/05/2029	1,00%	50%	–	90%	Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola
13/08/2029	1,00%	50%	–	90%	Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola
12/11/2029	–	–	1,00%	50%

Il trattino indica che in quella data la voce non è prevista. Il calendario riporta i dati disponibili: fanno fede i documenti ufficiali.

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