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BPER BANCA · UNICREDIT · Banca MPS · BANCO BPM
Cedole con possibile rimborso anticipato
Rischio: bassoNella maggior parte degli scenari si chiude entro pochi mesi. Per questo indichiamo il rendimento atteso sul periodo e non quello annualizzato, che sarebbe fuorviante.
Rischio basso: se resta in vita fino alla scadenza, stimiamo una probabilità del 9% che il sottostante peggiore finisca sotto la barriera, con una perdita media sul nominale di circa il 58%. Dipende da volatilità, correlazioni, margine e tempo residuo. Contando anche il possibile rimborso anticipato la probabilità scende al 0%, ma il rimborso non è garantito. Come lo calcoliamo
In parole semplici
- Il suo andamento dipende da 4 sottostanti, e conta quello che va peggio tra BPER BANCA, UNICREDIT, Banca MPS e BANCO BPM.
- Prevede cedole pari a circa il 13,1% l'anno sul valore nominale con pagamento mensile, se le condizioni previste sono rispettate.
- Una cedola saltata può essere recuperata più avanti (effetto memoria).
- Può essere rimborsato prima della scadenza se i sottostanti sono sopra il livello fissato alle date previste.
- A scadenza il capitale è a rischio se il sottostante peggiore termina sotto il 50% del valore iniziale.
Cedole l'anno 13,1%
Massimo teorico -0,2% in 8 giorni
Stima di rendimento Orizzonte breve
Margine 54%
Scadenza16/11/2028tra 2,0 anni
Ultimo prezzo101,36del 02/11/2026
E se i mercati scendono?
Applichiamo lo stesso calo a tutti i sottostanti e guardiamo la situazione a scadenza. Esempio illustrativo: non tiene conto di cedole, tempo residuo e rischio emittente.
| Se i sottostanti calano del | Barriera | Rimborso a scadenza sul nominale |
|---|---|---|
| 10% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 20% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 30% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 40% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 50% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
Probabilità stimata di rimborso anticipato prima della scadenza: 100%.
Sottostanti
| Nome | Valore iniziale | Barriera | Ultimo valore | Volatilità annua | Margine |
|---|---|---|---|---|---|
| BPER BANCA | 10,27 | 5,14 | 13,07 | 28% | può scendere ancora del 61% |
| UNICREDIT | 62,99 | 31,50 | 73,94 | 32% | può scendere ancora del 57% |
| Banca MPS | 7,76 | 3,88 | 10,90 | 34% | può scendere ancora del 64% |
| BANCO BPM il più vicino | 12,60 | 6,30 | 13,61 | 27% | può scendere ancora del 54% |
Come si sono mossi i sottostanti
Ultimo anno, in percentuale del valore iniziale del certificato. Il 100% è il valore iniziale: sotto la linea tratteggiata il capitale è a rischio a scadenza. I risultati passati non dicono nulla su quelli futuri.
- BANCO BPM 108%
- UNICREDIT 117%
- BPER BANCA 127%
- Banca MPS 140%
Andamento del prezzo del certificato
Calendario
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Livello di rimborso anticipato |
|---|---|---|---|
| 09/11/2026 | 1,09% | Nessuna | 95% |
| 07/12/2026 | 1,09% | 50% | 94% |
| 07/01/2027 | 1,09% | 50% | 93% |
Mostra tutto il calendario (36 date, 11 già passate)
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Premio se rimborsato | Livello di rimborso anticipato | Note |
|---|---|---|---|---|---|
| 08/12/2025 passata | 1,09% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,1 euro; No rimborso anticipato |
| 07/01/2026 passata | 1,09% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,1 euro; No rimborso anticipato |
| 09/02/2026 passata | 1,09% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,1 euro; No rimborso anticipato |
| 09/03/2026 passata | 1,09% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,1 euro; No rimborso anticipato |
| 07/04/2026 passata | 1,09% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,1 euro; No rimborso anticipato |
| 07/05/2026 passata | 1,09% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,1 euro; No rimborso anticipato |
| 08/06/2026 passata | 1,09% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,1 euro; No rimborso anticipato |
| 07/07/2026 passata | 1,09% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,1 euro; No rimborso anticipato |
| 07/08/2026 passata | 1,09% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,1 euro; No rimborso anticipato |
| 07/09/2026 passata | 1,09% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,1 euro; No rimborso anticipato |
| 07/10/2026 passata | 1,09% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,1 euro; No rimborso anticipato |
| 09/11/2026 | 1,09% | Nessuna | – | 95% | Cedola incondizionata 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 101,1 euro |
| 07/12/2026 | 1,09% | 50% | – | 94% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 07/01/2027 | 1,09% | 50% | – | 93% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 08/02/2027 | 1,09% | 50% | – | 92% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 08/03/2027 | 1,09% | 50% | – | 91% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 07/04/2027 | 1,09% | 50% | – | 90% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 07/05/2027 | 1,09% | 50% | – | 89% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 07/06/2027 | 1,09% | 50% | – | 88% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 07/07/2027 | 1,09% | 50% | – | 87% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 09/08/2027 | 1,09% | 50% | – | 86% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 07/09/2027 | 1,09% | 50% | – | 85% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 07/10/2027 | 1,09% | 50% | – | 84% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 08/11/2027 | 1,09% | 50% | – | 83% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 07/12/2027 | 1,09% | 50% | – | 82% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 07/01/2028 | 1,09% | 50% | – | 81% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 07/02/2028 | 1,09% | 50% | – | 80% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 07/03/2028 | 1,09% | 50% | – | 79% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 07/04/2028 | 1,09% | 50% | – | 78% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 08/05/2028 | 1,09% | 50% | – | 77% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 07/06/2028 | 1,09% | 50% | – | 76% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 07/07/2028 | 1,09% | 50% | – | 75% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 07/08/2028 | 1,09% | 50% | – | 74% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 07/09/2028 | 1,09% | 50% | – | 73% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 09/10/2028 | 1,09% | 50% | – | 72% | Cedola a memoria 1,1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 07/11/2028 | – | – | 1,10% | 50% |
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