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GENERALI · BANCO BPM · NEXI
Cedole con possibile rimborso anticipato
Rischio: moderatoRischio moderato: se resta in vita fino alla scadenza, stimiamo una probabilità del 14% che il sottostante peggiore finisca sotto la barriera, con una perdita media sul nominale di circa il 49%. Dipende da volatilità, correlazioni, margine e tempo residuo. Contando anche il possibile rimborso anticipato la probabilità scende al 13%, ma il rimborso non è garantito. Come lo calcoliamo
In parole semplici
- Il suo andamento dipende da 3 sottostanti, e conta quello che va peggio tra GENERALI, BANCO BPM e NEXI.
- Prevede cedole pari a circa il 4,0% l'anno sul valore nominale con pagamento trimestrale, se le condizioni previste sono rispettate.
- Una cedola saltata può essere recuperata più avanti (effetto memoria).
- Può essere rimborsato prima della scadenza se i sottostanti sono sopra il livello fissato alle date previste.
- A scadenza il capitale è a rischio se il sottostante peggiore termina sotto il 60% del valore iniziale.
E se i mercati scendono?
Applichiamo lo stesso calo a tutti i sottostanti e guardiamo la situazione a scadenza. Esempio illustrativo: non tiene conto di cedole, tempo residuo e rischio emittente.
| Se i sottostanti calano del | Barriera | Rimborso a scadenza sul nominale |
|---|---|---|
| 10% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 20% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 30% | ✕ Sotto la barriera | circa 58% |
| 40% | ✕ Sotto la barriera | circa 49% |
| 50% | ✕ Sotto la barriera | circa 41% |
Probabilità stimata di rimborso anticipato prima della scadenza: 86%.
Sottostanti
| Nome | Valore iniziale | Barriera | Ultimo valore | Volatilità annua | Margine |
|---|---|---|---|---|---|
| GENERALI | 22,53 | 13,52 | 42,49 | 19% | può scendere ancora del 68% |
| BANCO BPM | 6,35 | 3,81 | 13,61 | 27% | può scendere ancora del 72% |
| NEXI il più vicino | 5,45 | 3,27 | 4,48 | 38% | può scendere ancora del 27% |
Come si sono mossi i sottostanti
Ultimo anno, in percentuale del valore iniziale del certificato. Il 100% è il valore iniziale: sotto la linea tratteggiata il capitale è a rischio a scadenza. I risultati passati non dicono nulla su quelli futuri.
- NEXI 82%
- GENERALI 189%
- BANCO BPM 214%
Andamento del prezzo del certificato
Calendario
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Premio se rimborsato | Livello di rimborso anticipato |
|---|---|---|---|---|
| 19/01/2027 | 1,00% | 60% | – | 100% |
| 19/04/2027 | – | – | 1,00% | 60% |
Mostra tutto il calendario (12 date, 10 già passate)
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Premio se rimborsato | Livello di rimborso anticipato | Note |
|---|---|---|---|---|---|
| 19/06/2024 passata | 20,00% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 20 euro; No rimborso anticipato |
| 18/10/2024 passata | 1,00% | 60% | – | – | Cedola a memoria 1 euro; No rimborso anticipato |
| 21/01/2025 passata | 1,00% | 60% | – | – | Cedola a memoria 1 euro; No rimborso anticipato |
| 22/04/2025 passata | 1,00% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 18/07/2025 passata | 1,00% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/10/2025 passata | 1,00% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/01/2026 passata | 1,00% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/04/2026 passata | 1,00% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/07/2026 passata | 1,00% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/10/2026 passata | 1,00% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 19/01/2027 | 1,00% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 19/04/2027 | – | – | 1,00% | 60% |
Il trattino indica che in quella data la voce non è prevista. Il calendario riporta i dati disponibili: fanno fede i documenti ufficiali.
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