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UNICREDIT · Banca MPS · BANCO BPM · Raiffeisen Bank
Cedole con possibile rimborso anticipato
Rischio: altoRischio alto: se resta in vita fino alla scadenza, stimiamo una probabilità del 40% che il sottostante peggiore finisca sotto la barriera, con una perdita media sul nominale di circa il 55%. Dipende da volatilità, correlazioni, margine e tempo residuo. Contando anche il possibile rimborso anticipato la probabilità scende al 17%, ma il rimborso non è garantito. Come lo calcoliamo
In parole semplici
- Il suo andamento dipende da 4 sottostanti, e conta quello che va peggio tra UNICREDIT, Banca MPS, BANCO BPM e Raiffeisen Bank.
- Prevede cedole pari a circa il 17,5% l'anno sul valore nominale con pagamento mensile, se le condizioni previste sono rispettate.
- Una cedola saltata può essere recuperata più avanti (effetto memoria).
- Può essere rimborsato prima della scadenza se i sottostanti sono sopra il livello fissato alle date previste.
- A scadenza il capitale è a rischio se il sottostante peggiore termina sotto il 60% del valore iniziale.
Cedole l'anno 17,5%
Massimo teorico 24,7%
Stima di rendimento 2,2%
Margine 40%
Scadenza17/04/2029tra 2,4 anni
Ultimo prezzo992,00del 30/10/2026
E se i mercati scendono?
Applichiamo lo stesso calo a tutti i sottostanti e guardiamo la situazione a scadenza. Esempio illustrativo: non tiene conto di cedole, tempo residuo e rischio emittente.
| Se i sottostanti calano del | Barriera | Rimborso a scadenza sul nominale |
|---|---|---|
| 10% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 20% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 30% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 40% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 50% | ✕ Sotto la barriera | circa 50% |
Probabilità stimata di rimborso anticipato prima della scadenza: 81%.
Sottostanti
| Nome | Valore iniziale | Barriera | Ultimo valore | Volatilità annua | Margine |
|---|---|---|---|---|---|
| UNICREDIT | 71,95 | 43,17 | 73,40 | 32% | può scendere ancora del 41% |
| Banca MPS | 9,17 | 5,50 | 10,76 | 34% | può scendere ancora del 49% |
| BANCO BPM il più vicino | 13,52 | 8,11 | 13,61 | 28% | può scendere ancora del 40% |
| Raiffeisen Bank | 46,60 | 27,96 | 56,70 | 38% | può scendere ancora del 51% |
Come si sono mossi i sottostanti
Ultimo anno, in percentuale del valore iniziale del certificato. Il 100% è il valore iniziale: sotto la linea tratteggiata il capitale è a rischio a scadenza. I risultati passati non dicono nulla su quelli futuri.
- BANCO BPM 100%
- UNICREDIT 103%
- Banca MPS 118%
- Raiffeisen Bank 122%
Andamento del prezzo del certificato
Calendario
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Livello di rimborso anticipato |
|---|---|---|---|
| 17/11/2026 | 1,46% | 89% | – |
| 17/12/2026 | 1,46% | 88% | – |
| 18/01/2027 | 1,46% | 87% | 100% |
Mostra tutto il calendario (36 date, 6 già passate)
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Premio se rimborsato | Livello di rimborso anticipato | Note |
|---|---|---|---|---|---|
| 18/05/2026 passata | 1,46% | 95% | – | – | Cedola a memoria 14,56 euro; No rimborso anticipato |
| 17/06/2026 passata | 1,46% | 94% | – | – | Cedola a memoria 14,56 euro; No rimborso anticipato |
| 17/07/2026 passata | 1,46% | 93% | – | – | Cedola a memoria 14,56 euro; No rimborso anticipato |
| 17/08/2026 passata | 1,46% | 92% | – | – | Cedola a memoria 14,56 euro; No rimborso anticipato |
| 17/09/2026 passata | 1,46% | 91% | – | – | Cedola a memoria 14,56 euro; No rimborso anticipato |
| 19/10/2026 passata | 1,46% | 90% | – | – | Cedola a memoria 14,56 euro; No rimborso anticipato |
| 17/11/2026 | 1,46% | 89% | – | – | Cedola a memoria 14,56 euro; No rimborso anticipato |
| 17/12/2026 | 1,46% | 88% | – | – | Cedola a memoria 14,56 euro; No rimborso anticipato |
| 18/01/2027 | 1,46% | 87% | – | 100% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 17/02/2027 | 1,46% | 86% | – | 99% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 17/03/2027 | 1,46% | 85% | – | 98% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 19/04/2027 | 1,46% | 84% | – | 97% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 17/05/2027 | 1,46% | 83% | – | 96% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 17/06/2027 | 1,46% | 82% | – | 95% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 19/07/2027 | 1,46% | 81% | – | 94% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 17/08/2027 | 1,46% | 80% | – | 93% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 17/09/2027 | 1,46% | 79% | – | 92% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 18/10/2027 | 1,46% | 78% | – | 91% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 17/11/2027 | 1,46% | 77% | – | 90% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 17/12/2027 | 1,46% | 76% | – | 89% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 17/01/2028 | 1,46% | 75% | – | 88% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 17/02/2028 | 1,46% | 74% | – | 87% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 17/03/2028 | 1,46% | 73% | – | 86% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 13/04/2028 | 1,46% | 72% | – | 85% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 17/05/2028 | 1,46% | 71% | – | 84% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 19/06/2028 | 1,46% | 70% | – | 83% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 17/07/2028 | 1,46% | 69% | – | 82% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 17/08/2028 | 1,46% | 68% | – | 81% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 18/09/2028 | 1,46% | 67% | – | 80% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 17/10/2028 | 1,46% | 66% | – | 79% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 17/11/2028 | 1,46% | 65% | – | 78% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 18/12/2028 | 1,46% | 64% | – | 77% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 17/01/2029 | 1,46% | 63% | – | 76% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 19/02/2029 | 1,46% | 62% | – | 75% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 19/03/2029 | 1,46% | 61% | – | 74% | Cedola a memoria 14,56 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 17/04/2029 | – | – | 1,46% | 60% |
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