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BPER BANCA · UNICREDIT · Banca MPS · BANCO BPM
Cedole con possibile rimborso anticipato
Rischio: moderatoRischio moderato: se resta in vita fino alla scadenza, stimiamo una probabilità del 23% che il sottostante peggiore finisca sotto la barriera, con una perdita media sul nominale di circa il 52%. Dipende da volatilità, correlazioni, margine e tempo residuo. Contando anche il possibile rimborso anticipato la probabilità scende al 5%, ma il rimborso non è garantito. Come lo calcoliamo
In parole semplici
- Il suo andamento dipende da 4 sottostanti, e conta quello che va peggio tra BPER BANCA, UNICREDIT, Banca MPS e BANCO BPM.
- Prevede cedole pari a circa il 7,2% l'anno sul valore nominale con pagamento mensile, se le condizioni previste sono rispettate.
- Una cedola saltata può essere recuperata più avanti (effetto memoria).
- Può essere rimborsato prima della scadenza se i sottostanti sono sopra il livello fissato alle date previste.
- A scadenza il capitale è a rischio se il sottostante peggiore termina sotto il 60% del valore iniziale.
Cedole l'anno 7,2%
Massimo teorico 16,9%
Stima di rendimento 6,1%
Margine 41%
Scadenza13/11/2028tra 2,0 anni
Ultimo prezzo97,90del 02/11/2026
E se i mercati scendono?
Applichiamo lo stesso calo a tutti i sottostanti e guardiamo la situazione a scadenza. Esempio illustrativo: non tiene conto di cedole, tempo residuo e rischio emittente.
| Se i sottostanti calano del | Barriera | Rimborso a scadenza sul nominale |
|---|---|---|
| 10% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 20% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 30% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 40% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 50% | ✕ Sotto la barriera | circa 51% |
Probabilità stimata di rimborso anticipato prima della scadenza: 91%.
Sottostanti
| Nome | Valore iniziale | Barriera | Ultimo valore | Volatilità annua | Margine |
|---|---|---|---|---|---|
| BPER BANCA | 10,86 | 6,51 | 13,14 | 28% | può scendere ancora del 50% |
| UNICREDIT | 66,64 | 39,98 | 74,24 | 32% | può scendere ancora del 46% |
| Banca MPS | 8,43 | 5,06 | 10,88 | 34% | può scendere ancora del 54% |
| BANCO BPM il più vicino | 13,27 | 7,96 | 13,60 | 27% | può scendere ancora del 41% |
Come si sono mossi i sottostanti
Ultimo anno, in percentuale del valore iniziale del certificato. Il 100% è il valore iniziale: sotto la linea tratteggiata il capitale è a rischio a scadenza. I risultati passati non dicono nulla su quelli futuri.
- BANCO BPM 102%
- UNICREDIT 111%
- BPER BANCA 120%
- Banca MPS 129%
Andamento del prezzo del certificato
Calendario
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Livello di rimborso anticipato |
|---|---|---|---|
| 13/11/2026 | 0,60% | 60% | 100% |
| 14/12/2026 | 0,60% | 60% | 100% |
| 13/01/2027 | 0,60% | 60% | 100% |
Mostra tutto il calendario (36 date, 11 già passate)
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Premio se rimborsato | Livello di rimborso anticipato | Note |
|---|---|---|---|---|---|
| 15/12/2025 passata | 0,60% | 60% | – | – | Cedola a memoria 0,6 euro; No rimborso anticipato |
| 13/01/2026 passata | 0,60% | 60% | – | – | Cedola a memoria 0,6 euro; No rimborso anticipato |
| 13/02/2026 passata | 0,60% | 60% | – | – | Cedola a memoria 0,6 euro; No rimborso anticipato |
| 13/03/2026 passata | 0,60% | 60% | – | – | Cedola a memoria 0,6 euro; No rimborso anticipato |
| 13/04/2026 passata | 0,60% | 60% | – | – | Cedola a memoria 0,6 euro; No rimborso anticipato |
| 13/05/2026 passata | 0,60% | 60% | – | – | Cedola a memoria 0,6 euro; No rimborso anticipato |
| 15/06/2026 passata | 0,60% | 60% | – | – | Cedola a memoria 0,6 euro; No rimborso anticipato |
| 13/07/2026 passata | 0,60% | 60% | – | – | Cedola a memoria 0,6 euro; No rimborso anticipato |
| 13/08/2026 passata | 0,60% | 60% | – | – | Cedola a memoria 0,6 euro; No rimborso anticipato |
| 14/09/2026 passata | 0,60% | 60% | – | – | Cedola a memoria 0,6 euro; No rimborso anticipato |
| 13/10/2026 passata | 0,60% | 60% | – | – | Cedola a memoria 0,6 euro; No rimborso anticipato |
| 13/11/2026 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 14/12/2026 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 13/01/2027 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 15/02/2027 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 15/03/2027 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 13/04/2027 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 13/05/2027 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 14/06/2027 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 13/07/2027 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 13/08/2027 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 13/09/2027 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 13/10/2027 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 15/11/2027 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 13/12/2027 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 13/01/2028 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 14/02/2028 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 13/03/2028 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 11/04/2028 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 15/05/2028 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 13/06/2028 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 13/07/2028 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 11/08/2028 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 13/09/2028 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 13/10/2028 | 0,60% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 0,6 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 13/11/2028 | – | – | 0,60% | 60% |
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