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BPER BANCA · DEUTSCHE BANK · UNICREDIT · BANCO BPM
Cedole con possibile rimborso anticipato
Rischio: bassoRischio basso: se resta in vita fino alla scadenza, stimiamo una probabilità del 3% che il sottostante peggiore finisca sotto la barriera, con una perdita media sul nominale di circa il 47%. Dipende da volatilità, correlazioni, margine e tempo residuo. Contando anche il possibile rimborso anticipato la probabilità scende al 0%, ma il rimborso non è garantito. Come lo calcoliamo
In parole semplici
- Il suo andamento dipende da 4 sottostanti, e conta quello che va peggio tra BPER BANCA, DEUTSCHE BANK, UNICREDIT e BANCO BPM.
- Prevede cedole pari a circa il 2,0% l'anno sul valore nominale con pagamento trimestrale, se le condizioni previste sono rispettate.
- Una cedola saltata può essere recuperata più avanti (effetto memoria).
- Può essere rimborsato prima della scadenza se i sottostanti sono sopra il livello fissato alle date previste.
- A scadenza il capitale è a rischio se il sottostante peggiore termina sotto il 60% del valore iniziale.
E se i mercati scendono?
Applichiamo lo stesso calo a tutti i sottostanti e guardiamo la situazione a scadenza. Esempio illustrativo: non tiene conto di cedole, tempo residuo e rischio emittente.
| Se i sottostanti calano del | Barriera | Rimborso a scadenza sul nominale |
|---|---|---|
| 10% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 20% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 30% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 40% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 50% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
Probabilità stimata di rimborso anticipato prima della scadenza: 100%.
Sottostanti
| Nome | Valore iniziale | Barriera | Ultimo valore | Volatilità annua | Margine |
|---|---|---|---|---|---|
| BPER BANCA | 5,94 | 3,56 | 13,07 | 28% | può scendere ancora del 73% |
| DEUTSCHE BANK | 16,06 | 9,64 | 30,22 | 32% | può scendere ancora del 68% |
| UNICREDIT il più vicino | 40,77 | 24,46 | 73,94 | 32% | può scendere ancora del 67% |
| BANCO BPM | 7,04 | 4,23 | 13,61 | 27% | può scendere ancora del 69% |
Come si sono mossi i sottostanti
Ultimo anno, in percentuale del valore iniziale del certificato. Il 100% è il valore iniziale: sotto la linea tratteggiata il capitale è a rischio a scadenza. I risultati passati non dicono nulla su quelli futuri.
- UNICREDIT 181%
- DEUTSCHE BANK 187%
- BANCO BPM 193%
- BPER BANCA 219%
Andamento del prezzo del certificato
Calendario
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Livello di rimborso anticipato |
|---|---|---|---|
| 16/11/2026 | 0,50% | 60% | 100% |
| 15/02/2027 | 0,50% | 60% | 100% |
| 14/05/2027 | 0,50% | 60% | 100% |
Mostra tutto il calendario (17 date, 8 già passate)
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Premio se rimborsato | Livello di rimborso anticipato | Note |
|---|---|---|---|---|---|
| 09/12/2024 passata | 22,00% | 30% | – | – | Cedola a memoria 220 euro; No rimborso anticipato |
| 14/02/2025 passata | 0,50% | 60% | – | – | Cedola a memoria 5 euro; No rimborso anticipato |
| 14/05/2025 passata | 0,50% | 60% | – | – | Cedola a memoria 5 euro; No rimborso anticipato |
| 14/08/2025 passata | 0,50% | 60% | – | – | Cedola a memoria 5 euro; No rimborso anticipato |
| 14/11/2025 passata | 0,50% | 60% | – | – | Cedola a memoria 5 euro; No rimborso anticipato |
| 16/02/2026 passata | 0,50% | 60% | – | – | Cedola a memoria 5 euro; No rimborso anticipato |
| 14/05/2026 passata | 0,50% | 60% | – | – | Cedola a memoria 5 euro; No rimborso anticipato |
| 14/08/2026 passata | 0,50% | 60% | – | – | Cedola a memoria 5 euro; No rimborso anticipato |
| 16/11/2026 | 0,50% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 5 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 15/02/2027 | 0,50% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 5 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 14/05/2027 | 0,50% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 5 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 16/08/2027 | 0,50% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 5 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 15/11/2027 | 0,50% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 5 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 14/02/2028 | 0,50% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 5 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 15/05/2028 | 0,50% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 5 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 14/08/2028 | 0,50% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 5 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 1000 euro + cedola |
| 14/11/2028 | – | – | 0,50% | 60% |
Il trattino indica che in quella data la voce non è prevista. Il calendario riporta i dati disponibili: fanno fede i documenti ufficiali.
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